Hạn Mức Thẻ Tín Dụng: Cách Kiểm Tra & Sử Dụng Hiệu Quả Nhất 2025

Hạn mức thẻ tín dụng là một yếu tố quan trọng khi bạn lựa chọn thẻ tín dụng phù hợp. Bài viết này từ mncatlinhdd.edu.vn sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về hạn mức thẻ tín dụng, cách kiểm tra và sử dụng nó hiệu quả.

Hạn mức thẻ tín dụng là gì?

Hạn mức tín dụng là số tiền tối đa mà ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng cấp cho bạn để sử dụng thông qua thẻ tín dụng. Mỗi ngân hàng sẽ có quy định riêng về hạn mức tối thiểu và tối đa cho từng loại thẻ. Thậm chí, cùng một loại thẻ, hạn mức tín dụng của mỗi khách hàng cũng có thể khác nhau.

Trong một số trường hợp, ngân hàng có thể chấp nhận giao dịch vượt hạn mức, nhưng bạn sẽ phải trả thêm phí. Vì vậy, ngoài việc kiểm tra hạn mức tín dụng, bạn cũng nên tìm hiểu về phí vượt hạn mức.

Ngân hàng xác định hạn mức tín dụng như thế nào?

Ngân hàng sẽ xem xét lịch sử tín dụng và một số yếu tố khác để quyết định có duyệt hồ sơ đăng ký thẻ tín dụng của bạn hay không, cũng như hạn mức được cấp. Thẻ tín dụng giống như một khoản vay ngân hàng, vì vậy độ tín nhiệm của bạn càng cao, bạn càng có thể vay được nhiều tiền.

Các yếu tố quan trọng để ngân hàng đánh giá và cấp hạn mức tín dụng phù hợp:

• Thu nhập: Thu nhập là yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến hạn mức. Thu nhập càng cao và ổn định, hạn mức tín dụng thường sẽ càng cao.
• Công việc: Một công việc ổn định cho thấy khả năng trả nợ dài hạn. Ngân hàng thường kiểm tra tình trạng nghề nghiệp của bạn trong hồ sơ đăng ký.
• Lịch sử tín dụng: Lịch sử tín dụng tốt không chỉ là việc không có nợ xấu. Ngân hàng sẽ xem xét bạn có mở quá nhiều thẻ tín dụng hay không, thói quen thanh toán và chi tiêu của bạn như thế nào.

6 cách kiểm tra hạn mức thẻ tín dụng

Khi bạn đã được duyệt thẻ tín dụng, bạn có thể kiểm tra hạn mức bằng 6 cách sau:

1. Trong gói chào đón của ngân hàng: Thông tin về hạn mức thường được cung cấp trong tài liệu chào đón khi bạn nhận thẻ.
2. Sao kê thẻ tín dụng: Hạn mức tín dụng, lịch sử giao dịch và ngày đến hạn thanh toán sẽ có trong sao kê hàng tháng.
3. Online Banking hoặc Mobile Banking: Đăng nhập vào tài khoản ngân hàng trực tuyến hoặc ứng dụng trên điện thoại để kiểm tra.
4. Dịch vụ chăm sóc khách hàng: Gọi đến số hotline của ngân hàng để được hỗ trợ.
5. Chi nhánh ngân hàng: Đến trực tiếp chi nhánh ngân hàng gần nhất để kiểm tra.
6. ATM: Một số máy ATM có thể hiển thị thông tin cơ bản về hạn mức tín dụng của bạn.

Việc nắm rõ hạn mức tín dụng giúp bạn có kế hoạch chi tiêu hợp lý và tránh vượt hạn mức. Lưu ý rằng, ngay cả khi bạn đã từng sử dụng thẻ tín dụng, hạn mức có thể thay đổi khi bạn đăng ký một thẻ tín dụng mới.

Hạn mức tín dụng khả dụng là gì?

Hạn mức tín dụng khả dụng là số tiền còn lại trong thẻ tín dụng mà bạn có thể sử dụng. Ví dụ, nếu thẻ của bạn có hạn mức 60 triệu đồng và bạn đã chi tiêu 20 triệu đồng, thì hạn mức khả dụng của bạn là 40 triệu đồng. Hạn mức khả dụng sẽ trở lại 60 triệu đồng khi bạn thanh toán hết dư nợ. Bạn có thể kiểm tra hạn mức khả dụng bằng các cách tương tự như kiểm tra hạn mức tín dụng.

Thay đổi hạn mức tín dụng

Bạn có thể chủ động yêu cầu ngân hàng xét duyệt tăng hạn mức tín dụng, hoặc đăng ký để ngân hàng tự động xét duyệt. Dựa vào thói quen sử dụng thẻ, ngân hàng sẽ cân nhắc tăng, giảm hoặc giữ nguyên hạn mức hiện tại của bạn.

• Tăng hạn mức tín dụng tự động: Một số ngân hàng sẽ tự động tăng hạn mức khi thu nhập của bạn tăng và bạn có xu hướng chi tiêu nhiều hơn.
• Gửi yêu cầu tăng hạn mức thẻ tín dụng: Nếu bạn cần tăng hạn mức nhưng ngân hàng chưa tự động tăng, bạn có thể gửi yêu cầu đến ngân hàng.

Để yêu cầu tăng hạn mức, bạn nên chuẩn bị: đơn yêu cầu tăng hạn mức, sao kê lương và hợp đồng lao động gần nhất.

Bí kíp giúp bạn tăng hạn mức thẻ tín dụng

Để tăng hạn mức nhanh chóng, bạn cần chứng minh mình là người sử dụng thẻ có trách nhiệm:

1. Luôn thanh toán dư nợ đúng hạn: Thanh toán trễ hạn sẽ ảnh hưởng đến khả năng xét duyệt hạn mức trong tương lai.
2. Tăng thời gian sở hữu thẻ: Thời gian bạn sở hữu thẻ càng lâu, cơ hội được chấp thuận tăng hạn mức càng cao.
3. Chi tiêu mua sắm thường xuyên: Thường xuyên giao dịch bằng thẻ giúp cải thiện điểm tín dụng và lịch sử tín dụng.

Cách sử dụng hạn mức thẻ tín dụng

Hạn mức tín dụng của mỗi người là khác nhau, ngay cả khi sử dụng cùng một loại thẻ. Điều này phụ thuộc vào mức độ tín nhiệm cá nhân của mỗi người.

• Hạn mức cho các chi tiêu hàng ngày: Bạn có thể sử dụng 100% hạn mức thẻ cho các giao dịch mua sắm online hoặc tại máy POS chấp nhận thẻ tín dụng.
• Hạn mức rút tiền mặt: Nên hạn chế sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền mặt. Số tiền mặt bạn có thể ứng từ thẻ tín dụng có thể thấp hơn hạn mức tín dụng được cấp.

Kết luận

Có hạn mức tín dụng cao có thể mang lại sự linh hoạt trong chi tiêu, nhưng đồng thời cũng tiềm ẩn rủi ro nếu bạn không quản lý tốt. Điều quan trọng nhất là bạn cần học cách quản lý hạn mức của mình một cách có trách nhiệm và thanh toán hàng tháng đúng hạn. Hãy truy cập mncatlinhdd.edu.vn để biết thêm thông tin hữu ích về quản lý tài chính cá nhân.