Table of Contents
Giá trị hoàn lại là một khái niệm quan trọng trong bảo hiểm nhân thọ, nhưng không phải ai cũng hiểu rõ. Bài viết này sẽ cung cấp thông tin chi tiết, giúp bạn hiểu rõ ý nghĩa thực sự của giá trị hoàn lại và đưa ra quyết định tài chính thông minh.
Giá trị hoàn lại của bảo hiểm nhân thọ là gì?
Giá trị hoàn lại (Cash Surrender Value), hay còn gọi là giá trị giải ước, là số tiền mà bên mua bảo hiểm nhận được khi chấm dứt hợp đồng trước thời hạn hoặc trước khi sự kiện bảo hiểm xảy ra. Điều này chỉ áp dụng cho các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ có giá trị hoàn lại. Đây là một quyền lợi quan trọng cần xem xét khi lựa chọn sản phẩm bảo hiểm phù hợp.
Phân biệt giá trị tài khoản và giá trị hoàn lại
Nhiều người nhầm lẫn giữa giá trị tài khoản và giá trị hoàn lại. Thực tế, đây là hai khái niệm khác nhau:
| Đặc điểm | Giá trị tài khoản | Giá trị hoàn lại |
|---|---|---|
| Định nghĩa | Số tiền hiện có trong tài khoản hợp đồng. | Số tiền nhận được khi chấm dứt hợp đồng trước thời hạn. |
| Hình thành | Phí bảo hiểm phân bổ và lãi đầu tư sau khi trừ các loại phí. | Giá trị tài khoản hợp đồng trừ đi phí chấm dứt hợp đồng hoặc khoản nợ (nếu có). |
| Loại | Cơ bản và tích lũy thêm. | Không có phân loại. |
| Công thức tính | – Giá trị tài khoản cơ bản = Phí bảo hiểm cơ bản – Phí ban đầu – Phí bảo hiểm rủi ro – Phí quản lý hợp đồng. – Giá trị tài khoản tích lũy thêm = Phí bảo hiểm tích lũy thêm – Phí ban đầu – Phí bảo hiểm rủi ro – Phí quản lý hợp đồng. | Giá trị hoàn lại = Giá trị tài khoản – Chi phí chấm dứt hợp đồng hoặc Khoản nợ (nếu có) |
| Cách theo dõi | Công ty bảo hiểm thông báo hàng năm. | Ghi rõ trong bảng minh họa quyền lợi bảo hiểm. |
Công thức tính giá trị hoàn lại
Giá trị hoàn lại được tính theo công thức sau:
Giá trị hoàn lại = Giá trị tài khoản – Chi phí chấm dứt hợp đồng (hoặc Khoản nợ)
Ví dụ, nếu giá trị tài khoản của bạn là 100 triệu đồng và phí chấm dứt hợp đồng là 10 triệu đồng, thì giá trị hoàn lại bạn nhận được là 90 triệu đồng. Khoản nợ có thể bao gồm Phí bảo hiểm rủi ro và Phí hợp đồng bảo hiểm đến hạn.
Lưu ý rằng, công thức này áp dụng cho cả bảo hiểm liên kết chung và liên kết đơn vị. Tuy nhiên, cách tính có thể khác nhau tùy theo quy định của từng công ty bảo hiểm và sản phẩm. Để biết thông tin chính xác, hãy liên hệ với tư vấn viên của bạn.
Không phải hợp đồng bảo hiểm nào cũng có giá trị hoàn lại
Đây là một hiểu lầm phổ biến. Không phải tất cả các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ đều có giá trị hoàn lại. Theo Luật Kinh doanh Bảo hiểm 2023, khi đơn phương chấm dứt hợp đồng, bên mua bảo hiểm sẽ nhận lại giá trị hoàn lại hoặc phí bảo hiểm đã đóng tương ứng với thời gian còn lại của hợp đồng, tùy thuộc vào từng sản phẩm.
Để đảm bảo quyền lợi, hãy tìm hiểu kỹ về sản phẩm bảo hiểm và các điều khoản trong hợp đồng. Việc chấm dứt hợp đồng trước thời hạn có thể dẫn đến thiệt thòi lớn, không chỉ về mặt tài chính mà còn mất đi các quyền lợi bảo hiểm quan trọng.
Giải pháp khi gặp khó khăn tài chính
Nếu bạn gặp khó khăn về tài chính và không thể đóng phí bảo hiểm đúng hạn, đừng vội vàng rút giá trị hoàn lại. Thay vào đó, hãy tận dụng thời gian gia hạn đóng phí 60 ngày theo Luật Kinh doanh Bảo hiểm 2023.
Nếu vẫn không thể đóng phí, bạn có thể tạm ứng từ giá trị hoàn lại để nộp phí bảo hiểm. Tuy nhiên, hãy lưu ý rằng hợp đồng sẽ mất hiệu lực nếu giá trị hoàn lại không đủ để đóng phí. Bạn có thể tham khảo hướng dẫn tạm ứng giá trị hoàn lại của Prudential để biết thêm chi tiết.
Ngoài ra, bạn có thể xem xét các giải pháp khác như:
- Đề nghị công ty bảo hiểm giảm phí bảo hiểm.
- Tạm hoãn hợp đồng bảo hiểm.
Kết luận
Hiểu rõ về giá trị hoàn lại giúp bạn đưa ra quyết định sáng suốt khi tham gia bảo hiểm nhân thọ. Bảo hiểm nhân thọ là một kế hoạch bảo vệ tài chính dài hạn cho bạn và gia đình. Vì vậy, hãy cân nhắc kỹ lưỡng trước khi rút tiền hoặc chấm dứt hợp đồng. Hãy trao đổi với tư vấn viên bảo hiểm để được tư vấn và hỗ trợ tốt nhất.
Tham khảo thêm:
- Những mốc thời gian quan trọng cần nhớ trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ
- Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ bị mất hiệu lực có thể khôi phục lại được không?
- Tổng hợp các thuật ngữ bảo hiểm nhân thọ cơ bản
Nguồn: https://mncatlinhdd.edu.vn/ Tác giả: Nguyễn Lân dũng
Giáo sư Nguyễn Lân Dũng là một trong những nhà khoa học hàng đầu Việt Nam trong lĩnh vực vi sinh vật học, với hơn 50 năm cống hiến cho giáo dục và nghiên cứu (Wiki). Ông là con trai của Nhà giáo Nhân dân Nguyễn Lân, xuất thân từ một gia đình nổi tiếng hiếu học. Trong sự nghiệp của mình, Giáo sư đã đảm nhiệm nhiều vị trí quan trọng như Chủ tịch Hội các ngành Sinh học Việt Nam, Đại biểu Quốc hội và được phong tặng danh hiệu Nhà giáo Nhân dân vào năm 2010.