CASA Là Gì? Giải Thích Chi Tiết & Tầm Quan Trọng [2025]

Tương tự như việc bác sĩ sử dụng các chỉ số sức khỏe để đánh giá tình trạng của bệnh nhân, trong lĩnh vực tài chính – ngân hàng, chỉ số CASA đóng vai trò quan trọng trong việc đánh giá “sức khỏe” của một ngân hàng. Vậy CASA là gì? Hãy cùng mncatlinhdd.edu.vn tìm hiểu chi tiết về khái niệm, công thức tính và lợi ích của chỉ số CASA đối với ngân hàng.

CASA Là Gì? Tổng Quan Về Tiền Gửi Không Kỳ Hạn

CASA (viết tắt của Current Account Savings Account) là tên gọi chung cho các loại tiền gửi không kỳ hạn trong ngân hàng. Đây là khoản tiền mà khách hàng chủ động gửi vào và được hưởng lãi suất thường xuyên.

Đặc điểm nổi bật của tiền gửi CASA:

• Tính thanh khoản cao: Khách hàng có thể dễ dàng rút tiền mặt, chuyển khoản, thanh toán hóa đơn bất kỳ lúc nào.
• Lãi suất thấp: Thường có mức lãi suất thấp hơn so với các loại tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn, dao động từ 0,1% đến 0,5% tùy ngân hàng. Lãi suất được tính theo phương thức lãi suất qua ngày, cộng dồn vào tài khoản mỗi ngày.
• Gửi và rút linh hoạt: Khách hàng có thể gửi thêm tiền hoặc rút một phần tiền bất kỳ lúc nào mà không bị phạt.

Để dễ hình dung, bạn có thể liên tưởng đến số dư trong thẻ ATM mà bạn đang sử dụng để thực hiện các giao dịch hàng ngày. Số dư này chính là tiền gửi CASA của ngân hàng bạn đang sử dụng.

CASA đóng vai trò quan trọng trong hoạt động của ngân hàng, là nguồn vốn ổn định và chi phí thấp để cung cấp các sản phẩm tín dụng.

Công Thức Tính Chỉ Số CASA

Chỉ số CASA là một công cụ đánh giá khả năng thanh khoản của ngân hàng, đảm bảo sự ổn định và tin cậy trong hoạt động kinh doanh.

Công thức tính chỉ số CASA:

CASA = (Tổng số tiền huy động không kỳ hạn) / (Tổng số nguồn vốn huy động) = (Tiền gửi không kỳ hạn + Tiền ký quỹ) / (Tổng tiền gửi + Phát hành giấy tờ có giá)

Phân tích ý nghĩa chỉ số CASA:

• Chỉ số CASA cao: Thể hiện ngân hàng có khả năng thanh khoản tốt, nguồn vốn dồi dào và ổn định. Điều này giúp ngân hàng dễ dàng đáp ứng nhu cầu thanh toán của khách hàng, giảm thiểu rủi ro thanh khoản và tăng hiệu quả sử dụng vốn.
• Chỉ số CASA thấp: Thể hiện ngân hàng có khả năng thanh khoản yếu, nguồn vốn thiếu hụt và không ổn định. Ngân hàng có thể gặp khó khăn trong việc thanh toán, dẫn đến mất cân bằng thanh khoản và ảnh hưởng đến uy tín.

Doanh nghiệp và nhà đầu tư có thể sử dụng chỉ số CASA để đánh giá tiềm năng và khả năng phát triển của ngân hàng.

Chỉ Số CASA Bao Nhiêu Là Tốt?

Chỉ số CASA cao thường được đánh giá là tốt, tuy nhiên, mức độ “tốt” này có thể khác nhau giữa các ngân hàng, phụ thuộc vào quy mô và mô hình kinh doanh riêng biệt.

• Quy mô ngân hàng: Ngân hàng lớn thường có nguồn vốn dồi dào, đa dạng hơn, do đó chỉ số CASA cao có thể không phản ánh đầy đủ mức độ an toàn và hiệu quả so với ngân hàng nhỏ hơn.
• Mô hình kinh doanh: Ngân hàng tập trung vào dịch vụ thanh toán sẽ có chỉ số CASA cao hơn so với ngân hàng tập trung vào lĩnh vực cho vay hoặc tư vấn đầu tư.

Cần kết hợp đánh giá chỉ số CASA với các chỉ số khác như ROA, ROE, NIM,… để có cái nhìn toàn diện.

Tầm Quan Trọng Của Chỉ Số CASA Đối Với Ngân Hàng

Chỉ số CASA có tầm quan trọng đặc biệt đối với ngân hàng vì những lý do sau:

• Khả năng thanh khoản: Tiền gửi CASA là nguồn vốn dễ dàng huy động và sử dụng, giúp ngân hàng đáp ứng nhu cầu thanh toán một cách nhanh chóng và hiệu quả.
• Tính ổn định nguồn vốn: Tiền gửi CASA là nguồn vốn ổn định và bền vững, ít bị ảnh hưởng bởi biến động thị trường.
• Ảnh hưởng đến lợi nhuận: Chi phí huy động vốn CASA thường thấp hơn so với các nguồn vốn khác, giúp ngân hàng giảm chi phí và tăng lợi nhuận.
• Nâng cao độ tin cậy: Chỉ số CASA cao thể hiện khả năng thanh khoản tốt và nguồn vốn ổn định, từ đó gây dựng niềm tin cho khách hàng.

Lợi Ích Của CASA Khi Xét Duyệt Trong Ngân Hàng

Tỷ lệ CASA cao mang lại nhiều lợi ích cho khách hàng khi xét duyệt vay vốn:

• Nâng cao khả năng được phê duyệt vay: Thể hiện mối quan hệ tốt đẹp với ngân hàng, chứng minh khả năng quản lý tài chính tốt và cung cấp nguồn tài sản đảm bảo.
• Nhận lãi suất vay ưu đãi: Khách hàng CASA thường được hưởng mức lãi suất vay ưu đãi hơn.
• Tăng hạn mức vay vốn: Với tỷ lệ CASA cao, khách hàng có thể được xét duyệt cho hạn mức vay cao hơn.

CASA Liên Quan Thế Nào Đến Thẻ Tín Dụng?

CASA được xem là yếu tố quan trọng trong việc mở thẻ tín dụng:

• Ảnh hưởng đến khả năng được phê duyệt: Chỉ số CASA cao thể hiện khách hàng có dòng tiền mặt dồi dào và lịch sử thanh toán tốt.
• Lợi ích khi sử dụng thẻ tín dụng: Khách hàng có CASA cao thường được phê duyệt hạn mức cao hơn và có thể được hưởng lãi suất thấp hơn.

Có Nên “Nuôi” CASA Để Mở Thẻ Tín Dụng?

mncatlinhdd.edu.vn khuyên bạn không nên “nuôi CASA” chỉ để mở thẻ tín dụng, vì điều này có thể dẫn đến rủi ro nợ xấu. Thay vào đó, hãy cân nhắc kỹ lưỡng khả năng tài chính và chỉ sử dụng thẻ tín dụng cho những mục đích cần thiết.

Bạn có thể nuôi CASA với mục tiêu để một khoản tiền tích trữ không kỳ hạn, vừa có lợi cho việc xét duyệt hạn mức thẻ tín dụng vừa được nhận các ưu đãi hấp dẫn của ngân hàng.

Kết Luận

CASA là một chỉ số quan trọng đối với cả khách hàng và ngân hàng. Việc theo dõi và quản lý hiệu quả chỉ số CASA mang lại lợi ích to lớn cho cả hai bên, góp phần thúc đẩy sự phát triển bền vững của thị trường tài chính. Hy vọng bạn đã có cái nhìn toàn diện về chỉ số CASA và tầm quan trọng của nó.